１年間の計画と実績
貯蓄目標を実現するための年間計画
６０歳までに純資産１億円を目指すという目標を掲げました。その目標をさらに細分化して、１年間での目標に落とし込みます。家計簿をしっかりつけていれば、具体的な計画の数値が出せるはずです。
まず、前年度の収支から、今年度の収支はどうなるか予想しました。
2008年度
| 収入計画 |
支出計画 |
| 給料 |
1000 |
支出 |
620 |
| 投資 |
100 |
税 |
200 |
| 副業 |
60 |
|
| 不動産 |
180 |
| 雑 |
60 |
| 合計 |
1,400 |
合計 |
820 |
| 貯蓄 +580万円 |
次に直近の貸借対照表に予想した収支を足せば、今年度の貸借対照表の計画が完成します。これらの計画は一発で決まったわけではなく、貯蓄目標、収支計画、貸借対照表の計画と整合性を取るように調整しています（下記の表を参照）。
ちなみに資産の配分比率は、不動産を除いて、国内株式は２割、海外株式は３割、貴金属は１割というように、分けています。
参考 過去の計画と実績
2002年から計画を立てていますので、実績と対比させて紹介します。これまでの傾向として、2002年〜2006年までは控えめな計画ですが、2007年〜2008年は計画未達ですね。しかし、マメですよね〜（自分で言うのもなんですが）。
貸借対照表 ０８年（H20.4)期首
| 計画 |
|
実績 |
| 資産 |
負債 |
|
| 資産 |
負債 |
| 流動資産 |
9,773,595 |
教育 |
270,000 |
| 国内株式 |
5,506,916 |
クレジット |
265,354 |
| 海外株式 |
4,763,811 |
不動産 |
165,250,712 |
| 貴金属 |
649,050 |
|
|
| 不動産 |
174,364,181 |
合計 |
165,786,066 |
| 合計 |
195,057,553 |
純資産 |
29,271,487 |
|
| 流動資産 |
4,420,000 |
教育 |
270,000 |
|
| 国内株式 |
2,550,950 |
クレジット |
442,184 |
|
| 海外株式 |
2,380,000 |
不動産 |
165,287,816 |
|
| 貴金属 |
649,050 |
|
|
|
| 不動産 |
187,000,000 |
合計 |
166,000,000 |
|
| 合計 |
197,000,000 |
純資産 |
31,000,000 |
|
貸借対照表 ０７年（H19.4)期首
| 計画 |
|
実績 |
| 資産 |
負債 |
|
| 資産 |
負債 |
| 流動資産 |
10,167,807 |
教育 |
300,000 |
| 国内株式 |
3,826,916 |
クレジット |
649,806 |
| 海外株式 |
4,297,825 |
不動産 |
173,199,189 |
| 貴金属 |
576,250 |
|
|
| 不動産 |
178,033,999 |
合計 |
174,148,995 |
| 合計 |
196,902,797 |
純資産 |
22,753,802 |
|
| 流動資産 |
7,440,000 |
教育 |
300,000 |
|
| 国内株式 |
2,500,000 |
クレジット |
356,250 |
|
| 海外株式 |
2,800,000 |
不動産 |
43,100,000 |
|
| 貴金属 |
576,250 |
|
|
|
| 不動産 |
59,240,000 |
合計 |
43,756,250 |
|
| 合計 |
72,556,250 |
純資産 |
28,800,000 |
|
貸借対照表 ０６年（H18.4)期首
| 計画 |
|
実績 |
| 資産 |
負債 |
|
| 資産 |
負債 |
|
|
| 流動資産 |
12,503,643 |
教育ローン |
330,000 |
| 国内株式 |
2,234,876 |
クレジット |
373,359 |
| 海外株式 |
4,700,938 |
不動産 |
6,750,826 |
| 株式投信 |
840,000 |
|
|
| 貴金属 |
503,450 |
|
|
| 不動産 |
10,372,843 |
|
|
| 合計 |
31,155,750 |
純資産 |
23,701,565 |
|
| 流動資産 |
10,030,000 |
教育ローン |
330,000 |
|
| 国内株式 |
3,470,000 |
クレジット |
500,000 |
|
| 海外株式 |
4,640,000 |
不動産 |
6,725,763 |
|
| 株式投信 |
640,000 |
|
|
|
| 貴金属 |
503,450 |
|
|
|
| 不動産 |
10,500,000 |
|
|
|
| 合計 |
29,783,610 |
純資産 |
22,227,847 |
|
貸借対照表 ０５年（H17.4)期首
| 計画 |
|
実績 |
| 資産 |
負債 |
|
| 資産 |
負債 |
|
|
| 流動資産 |
10,376,042 |
教育ローン |
360,000 |
| 国内株式 |
1,600,160 |
クレジット |
496,474 |
| 海外株式 |
2,646,573 |
他ローン |
0 |
| 株式投信 |
520,000 |
|
|
| 貴金属 |
430,650 |
|
|
| 不動産 |
2,447,330 |
|
|
| 合計 |
18,021,175 |
純資産 |
17,164,701 |
|
| 流動資産 |
8,000,000 |
教育ローン |
360,000 |
|
| 国内株式 |
2,619,350 |
クレジット |
540,000 |
|
| 海外株式 |
3,000,000 |
他ローン |
0 |
|
| 株式投信 |
520,000 |
|
|
|
| 貴金属 |
430,650 |
|
|
|
| 不動産 |
3,000,000 |
|
|
|
| 合計 |
17,570,000 |
純資産 |
16,670,000 |
|
貸借対照表 ０４年（H16.4)期首
| 計画 |
|
実績 |
| 資産 |
負債 |
|
| 資産 |
負債 |
|
|
| 流動資産 |
8,948,875 |
教育ローン |
390,000 |
| 国内株式 |
1,894,855 |
クレジット |
689,274 |
| 海外株式 |
720,953 |
他ローン |
0 |
| 株式投信 |
400,000 |
|
|
| 貴金属 |
357,850 |
|
|
| 不動産 |
1,281,150 |
|
|
| 合計 |
13,603,683 |
純資産 |
12,524,409 |
|
| 流動資産 |
7,120,000 |
教育ローン |
390,000 |
|
| 国内株式 |
1,643,200 |
クレジット |
40,000 |
|
| 海外株式 |
480,000 |
他ローン |
0 |
|
| 株式投信 |
400,000 |
|
|
|
| 貴金属 |
356,800 |
|
|
|
| 不動産 |
1,000,000 |
|
|
|
| 合計 |
11,000,000 |
純資産 |
10,570,000 |
|
貸借対照表 ０３年（H15.4)期首
| 計画 |
|
実績 |
| 資産 |
負債 |
資産 |
負債 |
|
|
| 流動資産 |
4,884,950 |
教育ローン |
430,000 |
流動資産 |
5,450,554 |
教育ローン |
420,000 |
| 国内株式 |
2,000,000 |
クレジット |
20,000 |
国内株式 |
2,849,582 |
クレジット |
44,627 |
| 株式投信 |
280,000 |
|
|
株式投信 |
280,000 |
|
|
| 貴金属 |
285,050 |
|
|
貴金属 |
285,050 |
|
|
| 合計 |
7,450,000 |
純資産 |
7,000,000 |
合計 |
8,865,186 |
純資産 |
8,489,813 |
貸借対照表 ０２年（H14.4)期首
| 計画 |
|
実績 |
| 資産 |
負債 |
|
| 資産 |
負債 |
| 流動資産 |
4,557,325 |
教育ローン |
2,517,625 |
| 国内株式 |
3,482,525 |
クレジット |
12,059 |
| 株式投信 |
160,000 |
|
|
| 貴金属 |
212,250 |
|
|
| 合計 |
8,412,100 |
純資産 |
5,882,416 |
|
| 流動資産 |
5,198,400 |
教育ローン |
2,517,625 |
|
| 国内株式 |
2,651,875 |
|
|
|
| 株式投信 |
160,000 |
|
|
|
| 貴金属 |
212,250 |
|
|
|
| 合計 |
8,222,525 |
純資産 |
5,704,900 |
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